Nhật Bản từ lâu đã nổi tiếng với nền văn hóa tiêu dùng mạnh mẽ, nhưng một trong những thách thức lớn đối với nền kinh tế số tại quốc gia này chính là thói quen sử dụng tiền mặt của người dân. Theo báo cáo của chính phủ Nhật Bản, mặc dù giao dịch không dùng tiền mặt đã đạt 126,7 triệu tỷ yên (tương đương khoảng 885 tỷ USD) trong năm 2023, chiếm 39,3% tổng chi tiêu của người dân, nhưng con số này vẫn chưa đủ lớn so với mục tiêu mà chính phủ đặt ra là đạt 40% vào năm 2025. Chính vì vậy, các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực công nghệ tài chính (fintech) đang tích cực tham gia vào cuộc cách mạng này. Một trong những cái tên đáng chú ý trong số đó là SmartBank, một startup fintech nổi bật với mục tiêu biến việc quản lý tài chính cá nhân trở nên dễ dàng hơn, đặc biệt là trong việc chuyển đổi từ tiền mặt sang các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt.
Sự Ra Đời Của SmartBank
SmartBank được sáng lập vào năm 2019 bởi Shota Horii, Yuta Horii và Jun Taketani, ba anh em có kinh nghiệm trong lĩnh vực công nghệ. Trước khi sáng lập SmartBank, họ đã bán công ty Fablic cho Rakuten vào năm 2016, nơi họ đã nhận thấy rằng nhiều người dân Nhật Bản vẫn sử dụng tiền mặt cho các giao dịch tài chính hàng ngày. Chính điều này đã truyền cảm hứng cho họ xây dựng một nền tảng giúp người dùng dễ dàng chuyển sang thanh toán không dùng tiền mặt và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn. Với hơn một triệu lượt tải về ứng dụng, SmartBank hiện nay đang hướng đến đối tượng là những người dùng trong độ tuổi từ 20 đến 30, cùng với các cặp vợ chồng muốn quản lý tài chính chung.
Sản Phẩm Cốt Lõi Của SmartBank
SmartBank cung cấp một loạt các sản phẩm tài chính giúp người dùng quản lý chi tiêu và tiết kiệm một cách dễ dàng và trực quan. Sản phẩm chính của họ là các thẻ trả trước, bao gồm thẻ B/43 My Card dành cho cá nhân, thẻ B/43 Pair Card giúp các cặp đôi quản lý tài chính chung và thẻ B/43 Junior Card dành cho lứa tuổi thanh thiếu niên. Đặc biệt, thẻ B/43 Pair Card đang trở thành sản phẩm chủ lực của SmartBank khi các ngân hàng tại Nhật Bản chưa cung cấp các tài khoản ngân hàng chung cho các cặp vợ chồng, điều này tạo ra một cơ hội lớn cho SmartBank phát triển sản phẩm này.
Thêm vào đó, SmartBank còn cung cấp một ứng dụng quản lý tài chính toàn diện, giúp người dùng theo dõi chi tiêu, tiết kiệm và tối ưu hóa các hoạt động tài chính của mình. Mới đây, SmartBank đã ra mắt tính năng đọc hóa đơn bằng AI, sử dụng công nghệ generative AI để biến ứng dụng của mình thành một cố vấn tài chính cá nhân, giúp người dùng hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình và đưa ra các lời khuyên tài chính phù hợp.
Tăng Trưởng Và Lộ Trình Phát Triển
Với sự phát triển nhanh chóng của thị trường, SmartBank đã thu hút được sự chú ý của các nhà đầu tư lớn. Mới đây, họ đã hoàn thành vòng gọi vốn trị giá 4 tỷ yên (tương đương 26 triệu USD), trong đó 1,1 tỷ yên đến từ tài trợ nợ và 2,9 tỷ yên từ cổ phần do nhà đầu tư Global Brain và SMBC cung cấp. Số tiền này sẽ được sử dụng để tăng cường đội ngũ nhân sự, từ 49 người vào tháng 10 năm 2024 lên khoảng 100 người vào năm 2025, trong đó một nửa sẽ là đội ngũ kỹ thuật.
Mặc dù công ty đã có những bước phát triển vững chắc, nhưng SmartBank không chỉ dừng lại ở các sản phẩm tài chính cơ bản. Mục tiêu của công ty là xây dựng một nền tảng tài chính toàn diện, giống như một ngân hàng, cung cấp các dịch vụ thanh toán, cho vay và đầu tư. Để thực hiện mục tiêu này, SmartBank đang tích cực phát triển các tính năng mới, bao gồm việc kết nối thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng của người dùng vào ứng dụng B/43, giúp họ có cái nhìn tổng thể về tình hình tài chính cá nhân.
Tương Lai Của SmartBank
Trong một thị trường fintech cạnh tranh tại Nhật Bản, nơi các công ty như MoneyForward và Zaim đã có mặt từ lâu, SmartBank đang khẳng định vị thế của mình với các tính năng độc đáo. Một trong những điểm mạnh của SmartBank là khả năng giữ tiền gửi của người dùng, điều mà các đối thủ của họ như MoneyForward hay Zaim chưa làm được. Điều này giúp SmartBank cung cấp các dịch vụ tài chính phong phú hơn, như chuyển tiền P2P và các giao dịch thanh toán, mà không bị giới hạn như các công ty fintech khác.
Một trong những yếu tố quan trọng giúp SmartBank có thể trở thành một công ty fintech dẫn đầu tại Nhật Bản chính là khả năng sử dụng AI để tối ưu hóa các dịch vụ tài chính. Việc ứng dụng công nghệ AI vào việc quản lý tài chính sẽ giúp người dùng không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn tối ưu hóa được chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư, đồng thời mang lại trải nghiệm người dùng vượt trội hơn so với các dịch vụ truyền thống.
Kết Luận
Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ và nhu cầu chuyển đổi từ thanh toán tiền mặt sang các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, SmartBank đang nắm bắt một cơ hội lớn trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính tiện ích và thông minh cho người dùng Nhật Bản. Với sự hỗ trợ từ các nhà đầu tư lớn và chiến lược phát triển rõ ràng, SmartBank không chỉ hứa hẹn trở thành công ty fintech dẫn đầu tại Nhật Bản, mà còn có thể mở rộng ra các thị trường khác trong khu vực châu Á trong tương lai.
